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票据全

一、承兑

1、基本定义

   指由成员企业签发,经财务公司审查同意承兑,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种商业汇票。

2、产品特点

(1)有效降低资金成本。

(2)有利于与供应商双赢。对于买方,可以通过延长付款期获得融资;相对于卖方,拿到财务公司承兑商票可以降低赊账的坏账风险,是双赢的选择。

3、基本流程

(1)申请人填写财务公司《商业汇票承兑业务申请表》及签订商业汇票承兑协议,提交财务公司要求的其他相关资料;

(2)办理内部承兑审批手续;

(3)申请人支付承兑手续费;

(4)到期承付。

4、业务资料

申请人应向我司出具下列文件:

(1)《商业汇票承兑业务申请表》,由有权人签字并盖公章;

(2)经有权人签字并盖章的《商业汇票承兑协议》;

(3)交易合同及发票复印件;

(4)财务公司要求的其他材料。

 

二、票据融资

(一)银票贴现

1、基本定义

    指成员企业为了取得资金而将其持有的未到期的银行承兑汇票转让给我司,我司从票面金额中扣除贴现利息后,将余额支付给该成员企业的票据行为。

2、产品特点

(1)提高企业资产的流动性,减少应收票据款项;

(2)降低企业融资成本,减少财务费用。

3、基本流程

(1)贴现申请人提出业务申请,提交贴现材料;

(2)我司对贴现材料进行审查;

(3)双方签订贴现合同;

(4)对申请企业办理贴现并划拨资金。

4、业务资料

申请人应向我司出具下列文件:

(1)《商业汇票贴现业务申请表》,由有权人签字并盖公章;

(2)加盖有借款人预留印鉴的《贴现凭证》;

(3)经有权人签字并盖章的《商业汇票贴现协议》。

(4)申请人最新年审的基础证照复印件、法定代表人身份证复印件、董事会决议等;

(5)申请人与票据直接前手之间的交易合同、发票或商品发运单据复印件,或其它能证明票据项下的交易确已履行的证明。

 

(二)商票贴现

1、基本定义

   指财务公司为支持成员企业及其上游供应商,对成员企业签发的商业汇票,由财务公司在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

2、产品特点

(1)票据融资成本较低,能够有效降低资金成本;

(2)对于买方而言可以在一定程度上转移资金成本(利息支出),占有货币的时间

3、基本流程

(1)申请人填写《商业汇票贴现业务申请表》及签订商业汇票贴现协议,以及其他贴现资料;

(2)我司对贴现材料进行审查;

(3)双方签订贴现合同;

(4)对申请企业办理贴现并划拨资金。

4、业务资料

申请人应向财务公司出具下列文件:

(1)《商业汇票贴现业务申请表》,由有权人签字并盖公章;

(2)加盖有借款人预留印鉴的《贴现凭证》;

(3)经有权人签字并盖章的《商业汇票贴现协议》。

(4)申请人最新年审的基础证照复印件、法定代表人身份证复印件、董事会决议等;

(5)申请人与票据直接前手之间的交易合同、发票或商品发运单据复印件,或其它能证明票据项下的交易确已履行的证明。

 

(三)质押借款

1、产品定义

是指借款人将其合法拥有的银票质押给财务公司以获得的短期资金融通。

2、产品特点

随借随还,节约成本。银票可补充、置换。适用于有应收银行承兑汇票且有短期资金融通需求的成员企业。

3、基本流程

(1)借款人填写财务公司《TCL集团财务有限公司融资申请表》及签订内部融资协议,提交财务公司银票质押借款要求的其他相关资料;

(2)财务公司审批后办理票据质押及放款手续;

(3)借款人按期支付贷款利息,到期归还本金,释放质押票据。

4、业务资料

借款人应向我司出具下列文件:

(1)《TCL集团财务有限公司融资申请表》,列明企业借款的金额、期限、用途、还款来源、担保条件等情况,由有权人签字并盖公章;

(2)加盖有借款人预留印鉴的《借款借据》;

(3)经有权人签字并盖章的《借贷合同》;

(4)符合要求的银票;

(5)提供经有权人签字并盖公章的银票质押合同。

 

(四)卖方付息票据贴现

1、基本定义

   指商业汇票持票人将未到期的商业汇票转让给我司,我司按照票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种票据业务。

2、产品特点

票据具有非常好的流动性,企业可以根据自身的资金情况,决定是否贴现取得资金。

3、基本流程

(1)申请人填写《商业汇票贴现业务申请表》及签订商业汇票贴现协议,以及其他贴现资料;

(2)我司对贴现材料进行审查;

(3)双方签订贴现合同;

(4)对申请企业办理贴现并划拨资金。

4、业务资料

申请人应向我司出具下列文件:

(1)《商业汇票贴现业务申请表》,由有权人签字并盖公章;

(2)加盖有借款人预留印鉴的《贴现凭证》;

(3)经有权人签字并盖章的《商业汇票贴现协议》;

(4)申请人最新年审的基础证照复印件、法定代表人身份证复印件、董事会决议等;

(5)申请人与票据直接前手之间的交易合同、发票或商品发运单据复印件,或其它能证明票据项下的交易确已履行的证明

 

(五)协议付息票据贴现

1、基本定义

   指卖方企业在销售商品后,持买方企业交付的未到期商业汇票到我司办理贴现,并根据买卖双方协商,分担票据贴现利息的一种票据贴现业务。

2、产品特点

买卖双方可以自由协商利息支付标准及方式,能满足特定商业结算模式下企业个性化需求,具有灵活方便等益处。

3、基本流程

(1)申请人填写《商业汇票贴现业务申请表》及签订商业汇票贴现协议,以及其他贴现资料;

(2)我司对贴现材料进行审查;

(3)双方签订贴现合同;

(4)对申请企业办理贴现并划拨资金。

4、业务资料

申请人应向我司出具下列文件:

(1)《商业汇票贴现业务申请表》,由有权人签字并盖公章;

(2)加盖有借款人预留印鉴的《贴现凭证》;

(3)经有权人签字并盖章的《商业汇票贴现协议》;

(4)申请人最新年审的基础证照复印件、法定代表人身份证复印件、董事会决议等;

(5)申请人与票据直接前手之间的交易合同、发票或商品发运单据复印件,或其它能证明票据项下的交易确已履行的证明。